निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके

वित्तीय जोखिम को समझने के लिए, आइए केवल दो शर्तों के बारे में जानें: वित्तीय और एक्सपोजर। वित्तीय किसी भी चीज का प्रतिनिधित्व करता है जो मौद्रिक पहलू से संबंधित है। एक्सपोजर बताता है कि कितना एकइन्वेस्टर एक या अधिक संपत्तियों में निवेश किया है, जैसे स्टॉक,बांड, या अचल संपत्ति।

निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके

जोखिम और रिटर्न विश्लेषण

वापस राशि है जो वास्तव में एक निवेशक एक निश्चित अवधि के दौरान एक निवेश पर अर्जित व्यक्त करता है. रिटर्न ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ भी शामिल है, जबकि जोखिम एक विशेष कार्य के साथ जुड़े अनिश्चितता का प्रतिनिधित्व करता है. वित्तीय मामले में जोखिम मौका या संभावना है या वास्तविक / रिटर्न की उम्मीद है कि एक निश्चित निवेश देने हो सकता है नहीं है.

जोखिम और वापसी व्यापार बंद का कहना है कि संभावित वापसी के खतरे में वृद्धि के साथ ही उगता है. यह एक संभव सबसे कम जोखिम के लिए इच्छा और उच्चतम संभव वापसी के बीच एक संतुलन के बारे में फैसला करने के लिए एक निवेशक के लिए महत्वपूर्ण है.

निवेश में जोखिम सही या सटीक पूर्वानुमान करने में असमर्थता निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके की वजह से मौजूद है. निवेश में जोखिम परिवर्तनशीलता के रूप में परिभाषित किया गया है कि एक निवेश से भविष्य के नकदी प्रवाह में होने की संभावना है. इन नकदी प्रवाह के अधिक से अधिक परिवर्तनशीलता अधिक से अधिक जोखिम का संकेत भी है.

Investment Tips: पहली बार कर रहे हैं निवेश तो रिस्‍क और रिटर्न देखकर लगाएं पैसा, ज्यादा फायदे के लिए अपनाएं ये स्‍ट्रैटेजी

Investment Tips: फर्स्ट टाइम इन्वेस्टर्स को बाजार में मौजूद जोखिम और अनुमानित रिटर्न पर ध्यान देना होगा. निवेशक बाजार में निवेश को लेकर कनफ्यूजन में न रहे और लालच के चक्कर में न पड़ें. बाय एंड होल्ड की स्ट्रैटेजी की अपनानी चाहिए. तभी लॉन्ग टर्म बेहतर रिटर्न पा सकेंगे.

बाय एंड होल्ड की स्‍ट्रैटेजी है बेहतर. (निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके File Photo)

Investment Tips: पहली बार निवेश करने वाले बहुत से निवेशक जो इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के जरिए इक्विटी बाजारों में निवेश करते हैं, अक्सर बाजार में भारी उतार-चढ़ाव से डर जाते हैं. इसी वजह से इक्विटी मार्केट में उनकी भागीदारी कम रहती है. हालांकि, यह और किसी कारण से ज्यादा एक निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके व्यवहारिक चुनौती है और इसे हल करना भी आसान है. हालांकि इसके लिए बाजार निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके में मौजूद जोखिम और अनुमानित रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करना होगा. आइए जानते निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके हैं फर्स्ट टाइम इन्‍वेस्‍टर्स को निवेश के पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए, वे किस तरह से बाजार से ज्यादा रिटर्न हासिल कर सकते हैं, कंपाउंडिंग का कैसे लाभ ले सकते हैं?

रिस्क लेने से बचते हैं निवेशक

PGIM इंडिया म्यूचुअल फंड के सीईओ अजीत मेनन ने कहा, भारत में पहली बार निवेश करने वाले बहुत से निवेशकों ने बचपन से ही एक निश्चित तरीके से निवेश करना देखा है, जिससे वे भी उसी तरह से निवेश करने के बारे में सोचते हैं. फिक्स्ड इंटरेस्ट वाले पारंपरिक निवेश का मतलब है कि यहां रिटर्न साल दर साल बहुत अनुमानित है और इसी के परिणामस्वरूप इस तरह के निवेश वाले प्रोडक्ट में जोखिम नहीं के बराबर है. कई निवेशक परंपरागत रूप से इंफ्लेशन एडजस्टेड रिटर्न के बारे में नहीं सोचते हैं. इस वजह से भले ही रिटर्न की दर कम हो, इन विकल्पों में जोखिम भी बहुत कम होती है. इसी वजह से पहली बार निवेश करने वाले बहुत से निवेशक मार्केट लिंक वाले विकल्पों में निवेश को भी फिक्‍स्‍ड इनकम वाले निवेश की तरह देखते हैं और अनुमानित रिटर्न और किसी भी निवेश में मौजूद जोखिम के बीच संबंधों को पूरी तरह से नहीं समझ सकते हैं. इसलिए गोल बनाकर निवेश करें और रिटर्न भी देख लें.

Mutual Funds: म्यूचुअल फंड में निवेश के दौरान कैसे करें एसेट एलोकेशन? जानिए एक्सपर्ट्स की राय

म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश का फायदा यह है कि एक निवेशक को पहले से तैयार डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो मिलता है.

Mutual Funds: म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश का फायदा यह है कि एक निवेशक को पहले से तैयार डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो मिलता है. इसमें किए गए निवेश को प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स द्वारा मैनेज किया जाता है. ऐसे में म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशकों को जोखिम को कम करने के लिए डायवर्सिफिकेशन की चिंता करने की जरूरत नहीं है. हालांकि, म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशक को यह पता होना चाहिए कि कितना निवेश करना है और कितना जोखिम उठाना है. निवेशकों के लिए अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को पहचानना जरूरी है.

क्या कहते हैं एक्सपर्ट्स

Quantum AMC की चीफ बिजनेस ऑफिसर रीना नथानी ने कहा, “म्यूचुअल फंड स्कीम की सभी कैटेगरी और सब-कैटेगरी रिस्क-रिटर्न स्पेक्ट्रम पर एक अलग स्थान रखती है. निवेशकों को स्कीम के निवेश और इसके रिस्क-रिटर्न को अच्छी तरह से समझना चाहिए. ऐसी स्कीम्स चुनें जो आपके रिस्क प्रोफ़ाइल, इन्वेस्टमेंट ऑब्जेक्टिव, टाइम हॉरिजोन से मेल खाती हों और संबंधित फाइनेंशियल गोल के लिए सबसे उपयुक्त हों.” नथानी ने आगे कहा, “यह देखते हुए कि महंगाई बढ़ रही है, एफिशिएंट इन्फ्लेशन-एडजस्टेड रिटर्न (जिसे रियल रिटर्न के रूप में भी जाना जाता है) अर्जित करना जरूरी है. इस तरह, परीक्षण किए गए 12-20-80 एसेट एलोकेशन मॉडल का व्यापक रूप से पालन करना सार्थक होगा, जो आपकी सभी निवेश आवश्यकताओं के लिए एक सरल समाधान है. इसलिए, म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश के मामले में भी बाजार के जोखिम को और कम करने के लिए एसेट एलोकेशन किया जा सकता है.

वित्तीय जोखिम के प्रकार

जब वित्तपोषण की बात आती है, तो "एक्सपोज़र" की अवधारणा कई तरह से जुड़ी होती है। जिस तरह से व्यक्त किया जाता है उसके आधार पर एक्सपोजर भिन्न हो सकता है,मंडी जिससे यह उजागर होता है, और इसमें शामिल जोखिम की मात्रा। यहां विभिन्न प्रकार के वित्तीय जोखिम हैं जिन्हें आपको बेहतर ढंग से समझने के लिए जानना आवश्यक है।

1. मुद्रा एक्सपोजर

यह एक निवेशक द्वारा एक निश्चित मुद्रा में निवेश की गई राशि का एक्सपोजर है। डॉलर, पाउंड स्टर्लिंग और यूरो विनिमय दरों में नियमित रूप से उतार-चढ़ाव होता है। इसलिए, जिनके पास कुछ मुद्राएं हैं, वे विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव के संपर्क में हैं। बहुराष्ट्रीय कंपनियों के लिए मुद्रा जोखिम एक निरंतर चिंता का विषय है। एक फर्म खरीदकच्चा माल यूरोप से और यूरो में भुगतान, उदाहरण के लिए, यूरो के मुकाबले मुद्रा एक्सपोजर है क्योंकि यूरो बनाम पाउंड के बढ़ते मूल्य से कंपनी की लागत बढ़ जाएगी।

वित्तीय जोखिम को कम करने के तरीके

वित्तीय जोखिम को कम करने के विभिन्न तरीके हैं। यहाँ दो सामान्य विधियों का विस्तृत विवरण दिया गया है:

विविधता: इसमें a . का संयोजन शामिल हैश्रेणी एक पोर्टफोलियो में निवेश का। उदाहरण के लिए, एक निवेशक केवल एक स्टॉक रखने और एक स्टॉक में 100% एक्सपोजर रखने के बजाय 20 अलग-अलग स्टॉक खरीद सकता है।

हेजिंग: यह एक जोखिम प्रबंधन तकनीक है जिसका उपयोग एक निश्चित निवेश से होने वाले नुकसान को कम करने के लिए किया जाता है। मौजूदा परिसंपत्ति में नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए यह एक परिसंपत्ति में एक ऑफसेट स्थिति लेने पर जोर देता है। यदि वर्तमान संपत्ति का मूल्य गिरता है, तो हेजिंग आपकी रक्षा करेगी। नतीजतन, निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके बचाव मौजूदा परिसंपत्ति के लिए निवेशक के जोखिम को कम करता है।

FD ब्‍याज दरें

2 निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके करोड़ रुपये से कम की FD के लिए RBL बैंक सामान्य वर्ग को उच्चतम 7 प्रतिशत दर और वरिष्ठ नागरिकों को 15 महीने के कार्यकाल में 7.5 प्रतिशत की दर प्रदान करता है। एसबीआई की उच्चतम दर 5 साल और 10 साल तक के कार्यकाल पर है, सामान्य वर्ग के लिए 5.65 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 6.45 प्रतिशत है। आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक की उच्चतम दर 3 साल 1 दिन से 5 साल के कार्यकाल पर सामान्य नागरिकों के लिए 6.10 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 6.निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके 60 फीसदी है। इसी तरह, से अन्‍य बैंक भी एफडी पर ब्‍याज दे रहे हैं। इसपर 1.5 लाख रुपये तक टैक्‍स छूट भी दिया जाता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट (PPF) एक सरकार की ओर से पेश किया गया छोटी बचत योजना है, जिसमें एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये से अधिकतम 1.50 लाख रुपये का निवेश होता है। PPF में निवेशकों को 7.1 फीसदी की ब्याज दर दी जाती है। इसपर 1.5 लाख रुपये तक टैक्‍स निवेश के जोखिम को कम करने के तरीके छूट भी आता है, साथ ही इस योजना का कार्यकाल 15 सालों के लिए है।