स्वैप क्या हैं?

साइबर सिक्योरिटी एक्सपर्ट एडवोकेट प्रशांत माली के मुताबिक 2011 के बाद से इस तरह के अपराध बढ़े हैं। सिम स्वैपिंग सिर्फ एक शख्स नहीं करता बल्कि इस तरह के काम में कई लोग शामिल रहते हैं। संगठित गिरोह इसे अंजाम देते हैं। साइबर एंड लॉ फाउंडेशन की आंतरिक रिसर्च से पता चला है कि 2018 में इस तरीके से भारत में 200 करोड़ रुपये उड़ा लिए गए। अलग-अलग तरह के मीडिया, सोशल मीडिया के जरिये पहले तो आप पर नजर रखी जाती है और आपकी जानकारियां जुटाई जाती हैं। कई बार आपको किसी अनजान नंबर से कॉल आती है और जानकारी ली जाती हैं।

Sim Card Swapping: कैसे होता है लोगों को लूटने का खेल, आपका सिम कोई दूसरा कैसे करता है इस्तेमाल

साइबर फ्रॉड के रोज नए-नए केस और नए तरीके सामने आ रहे है। साइबर फ्रॉड का एक तरीका सिम स्वैपिंग हुआ है। सिम स्वैपिंग करके जालसाज लोगों के बैंक खाते से पैसे उड़ा लेते हैं और लोगों को भनक तक नहीं लगती। सिम कार्ड स्वैपिंग के मामले दिल्ली और मुंबई समेत कई राज्यों से सामने आए हैं जिनमें सिम स्वैपिंग करके लोगों के बैंक अकाउंट से लाखों रुपये उड़ाए गए हैं। आइए जानते हैं आखिर क्या है सिम स्वैपिंग और क्या हैं इससे बचने के तरीके.

एसेट स्वैप क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, परिसंपत्ति स्वैप में नकदी प्रवाह के बजाय वास्तविक संपत्ति का आदान-प्रदान होता है। एक तरह से, जहां तक संरचना का संबंध है, एक परिसंपत्ति स्वैप को एक सादे वैनिला स्वैप के समान समझा जा सकता है। हालांकि, इन दोनों के बीच एकमात्र बड़ा अंतर यह है कि एसेट स्वैप में, नियमित फिक्स्ड या फ्लोटिंग लोन ब्याज दरों की अदला-बदली के बजाय फ्लोटिंग और फिक्स्ड एसेट्स का आदान-प्रदान होता है।

सभी स्वैप डेरिवेटिव अनुबंध हैं जो दो पक्षों को वित्तीय साधनों का आदान-प्रदान करने की अनुमति देते हैं। ये यंत्र कुछ भी हो सकते हैं; हालांकि, अधिकांश स्वैप में केवल नकदी प्रवाह शामिल होता हैआधार काल्पनिक मूलधन की राशि जिस पर दोनों पक्ष सहमत हैं।

एसेट स्वैप को समझना

एसेट स्वैप, एक तरह से की फ्लोटिंग दरों के साथ निश्चित ब्याज दरों को ओवरलैप करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता हैगहरा संबंध कूपन इस अर्थ में, उन्हें बदलने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता हैआधारभूत संपत्तियांनकदी प्रवाह परिसंपत्ति के जोखिमों को हेज स्वैप क्या हैं? करने के लिए विशेषताएँ, चाहे वह ब्याज दरों, क्रेडिट और/या मुद्रा के लिए प्रासंगिक हों।

आम तौर पर, एक परिसंपत्ति स्वैप में लेनदेन शामिल होते हैं जिसमेंइन्वेस्टर बांड की स्थिति लेता है और स्वैप क्या हैं? उसी के साथ ब्याज दर स्वैप में कदम रखता हैबैंक जिसने उसे बांड बेच दिया। और फिर, निवेशक निश्चित भुगतान करता है लेकिन फ्लोटिंग प्राप्त करता है।

इस दृष्टिकोण का व्यापक रूप से बैंकों द्वारा लंबी अवधि की अचल दरों की संपत्ति को में बदलने के लिए उपयोग किया जाता हैअस्थाई दर अपने अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने के लिए। एसेट स्वैप का एक अन्य प्रचलित उपयोग क्रेडिट जोखिम के कारण होने वाले किसी भी नुकसान के खिलाफ बीमा प्राप्त करना है, जैसे जारीकर्ता दिवालिया हो जाना याचूक जाना.

एसेट स्वैप का उदाहरण

आइए यहां एक एसेट स्वैप उदाहरण लें। मान लीजिए आपनिवेश एक बांड में 120% की गंदी कीमत पर। अब, आप बांड जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट होने के जोखिम से बचाव करना चाहते हैं। फिर, आप संपत्ति की अदला-बदली करवाने के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

बांड के निश्चित कूपन के 6% हैंमूल्य से. और स्वैप दर 5% है। अब मान लीजिए कि आपको 0.5% कीमत चुकानी होगीअधिमूल्य स्वैप के जीवनकाल के दौरान। इस तरह, एसेट स्वैप स्प्रेड होगा

इस प्रकार, बैंक आपको स्वैप के जीवनकाल के दौरान 0.5% दरों का भुगतान करेगा।

मुद्रा विनिमय क्या है और अर्थव्यवस्था को क्या लाभ हैं ? | What is a currency swap and what are the benefits to the economy in hindi ?

विनिमय दर का अर्थ: विनिमय दर का अर्थ दो अलग-अलग मुद्राओं की सापेक्ष कीमत है, अर्थात "एक मुद्रा का मूल्य दूसरे के सापेक्ष"। जिस बाजार में विभिन्न देशों की मुद्राओं का आदान-प्रदान होता है, उसे विदेशी मुद्रा बाजार कहा जाता है।

Asset Swaps क्या है?

एक स्वैप क्या हैं? Asset Swaps एक सादे वैनिला स्वैप की संरचना के समान है, जिसमें प्रमुख अंतर स्वैप अनुबंध के अंतर्निहित होने के कारण है। नियमित फिक्स्ड और फ्लोटिंग ऋण ब्याज दरों की अदला-बदली के बजाय, फिक्स्ड और फ्लोटिंग संपत्तियों का आदान-प्रदान किया जा रहा है।

सभी स्वैप डेरिवेटिव अनुबंध हैं जिसके माध्यम से दो पक्ष वित्तीय साधनों का आदान-प्रदान करते हैं। ये उपकरण लगभग कुछ भी हो सकते हैं, लेकिन अधिकांश स्वैप में दोनों पक्षों द्वारा सहमत एक अनुमानित मूल राशि के आधार पर नकदी प्रवाह शामिल होता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, एसेट स्वैप में सिर्फ कैश फ्लो के बजाय एक वास्तविक एसेट एक्सचेंज शामिल होता है।

एसेट स्वैप के लाभ [Advantage of Asset Swap]

• सबसे पहले, यह निवेशकों को उनकी निश्चित आय को फ्लोटिंग इनकम में बदलने में मदद करता है, जो बाजार दरों में बदलाव को दर्शाता है।
• यह विभिन्न प्रकार के जोखिमों जैसे डिफ़ॉल्ट जोखिम, तरलता जोखिम और ब्याज दर जोखिम के खिलाफ निवेशक के लिए बचाव के रूप में कार्य करता है।
• वित्तीय संस्थान अपनी अल्पकालिक प्रतिबद्धताओं के लिए नकदी का एक निश्चित प्रवाह प्राप्त करता है। इसलिए, इस तरह की व्यवस्था के कारण फंड की इसकी अल्पकालिक लागत कम हो जाती है।
• निवेशक मनी मार्केट इंडेक्स का उपयोग करके स्प्रेड कमा सकता है।
• क्रेडिट स्प्रेड लक्षित फंडिंग लागत को दर्शाता है, और यह स्वैप लेनदेन से निवेश रिटर्न का अनुमान प्रदान करता है।

• आम आदमी के लिए परिचालन तंत्र को समझना जटिल है। इसलिए, एक शिक्षित अज्ञात व्यक्ति अदला-बदली की शर्तों के तहत मूर्ख बन सकता है यदि वह वित्त विशेषज्ञ की सहायता के बिना प्रवेश करता है।
• बांड या हाइब्रिड उपकरणों के मुद्दे की तुलना में समग्र संरचना जटिल है। Asset Retirement Obligation क्या है?

जापान और भारत ने द्विपक्षीय स्वैप व्यवस्था (बीएसए) का नवीनीकरण किया

जापान और भारत ने द्विपक्षीय स्वैप व्यवस्था (Bilateral Swap Arrangement – BSA) का नवीनीकरण किया है जिसका आकार 75 बिलियन अमरीकी डालर तक है। बीएसए एक दोतरफा व्यवस्था है जहां दोनों प्राधिकरण अमेरिकी डॉलर के बदले में अपनी स्थानीय मुद्राओं को स्वैप कर सकते हैं। इस मामले में ली जाने वाली ब्याज दर समझौते पर हस्ताक्षर करने के समय तय की जाती है और इसलिए यह विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के कारण होने वाले जोखिम को कम करती है। वास्तविक द्विपक्षीय स्वैप व्यवस्था (बीएसए) पर 2018 में बैंक ऑफ जापान और भारतीय रिजर्व बैंक के बीच हस्ताक्षर किए गए थे।