लिक्विड फंड्स क्या हैं

निवेशकों के बीच एक आम गलत धारणा यह है कि लिक्विड फंड में ‘कम लागत’ ही एकमात्र फायदा है। अगर हम लिक्विड फंड के इतिहास को देखें, तो यह योजना लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाली रही है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। इस योजना ने पिछले 5 वर्षों और 10 वर्षों में भी निफ्टी 500 और निफ्टी बैंक से बेहतर प्रदर्शन किया है। एनएवी में वृद्धि भी श्रेणी के औसत से अधिक है।

Liquid Funds क्या हैं? | What is Liquid Fund in Hindi?

दोस्तों क्या आप यह जानना चाहते हैं की लिक्विड फण्ड क्या है? (Liquid Fund Kya Hai in Hindi) तो आप बिलकुल सही जगह पर आये हैं क्यूंकि इस पोस्ट में मैं आपको लिक्विड फण्ड से जुडी सभी जानकारियां देने वाला हूँ – What is Liquid Fund in Hindi.

Table of Contents

लिक्विड फंड क्या हैं – What is Liquid Fund in Hindi

लिक्विड फंड डेट (Debt) फंड होते हैं जो फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे डिपॉजिट सर्टिफिकेट, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य debt सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो लिक्विड फंड्स क्या हैं 91 दिनों के भीतर परिपक्व हो जाते हैं. लिक्विड फंड लॉक-इन अवधि के साथ नहीं आते हैं.

लिक्विड फंडों का जोखिम स्तर बहुत कम होता है. लिक्विड फंड्स को डेट (Debt) फंडों के सभी वर्गों में सबसे कम जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि वे ज्यादातर उच्च गुणवत्ता वाली निश्चित आय वाली securities में निवेश करते हैं जो जल्द ही परिपक्व हो जाती हैं. इसलिए, ये फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.

लिक्विड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

लिक्विड फंड द्वारा दिया जाने वाला रिटर्न नियमित बचत बैंक खाते की तुलना में बहुत अधिक होता है. इसलिए, यदि आपके पास कोई सरप्लस फंड है, तो आप उन्हें लिक्विड फंड में रखने पर विचार कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. चूंकि फंड ज्यादातर उच्च-गुणवत्ता वाली securities में निवेश करता है, जोखिम से बचने वाले निवेशक भी लिक्विड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं.

चूंकि लिक्विड फंड 91 दिनों के भीतर परिपक्व होने वाली संपत्ति में निवेश करते हैं, इसलिए इन फंडों में उच्च अस्थिरता नहीं देखी जाती है. यह डेट फंडों के अन्य वर्गों की तुलना में लिक्विड फंडों के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (NAV) में अपेक्षाकृत स्थिर रहता है. इसलिए, इस तरह के म्यूचुअल फंड को जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त कहा जाता है.

फिर भी, किसी भी अन्य निवेश विकल्प की तरह, लिक्विड फंड भी पूरी तरह से जोखिम मुक्त लिक्विड फंड्स क्या हैं नहीं होते हैं. यदि अंतर्निहित प्रतिभूतियों की क्रेडिट रेटिंग में कोई परिवर्तन होता है, तो इससे फंड के एनएवी में परिवर्तन हो सकता है. इसलिए, लिक्विड फंड भी पूरी तरह से जोखिम लिक्विड फंड्स क्या हैं मुक्त नहीं होते हैं.

सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड के लाभ

इनकम फंड में निवेश करने के सबसे महत्वपूर्ण लाभ निम्नलिखित हैं:

कम लागत :

अधिकांश अन्य डेट फंडों की तरह लिक्विड फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं. इसलिए, लिक्विड फंड्स का एक्सपेंस रेशियो कम होता है, जिसके परिणामस्वरूप टेक-होम रिटर्न अधिक होता है.

कम जोखिम :

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, लिक्विड फंडों के पास जोखिम कम है क्योंकि securities 91 दिनों के भीतर परिपक्व होती हैं. यह अस्थिरता के जोखिम को कम करता है.

Flexibility :

लिक्विड फंड, जैसा कि नाम से पता चलता है, ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड हैं. इसलिए, आप अपनी इकाइयों को किसी भी समय भुना सकते हैं. हालांकि, allotment की तारीख से सात दिनों के भीतर बाहर निकलने पर एक्जिट लोड के रूप में एक छोटा सा शुल्क लगाया जाता है.

लिक्विड फंड की पूरी जानकारी | Liquid Funds in Hindi

What is Liquid Funds in Hindi – लिक्विड फंड क्या हैं? अन्य निवेशो से यह क्यों बेहतर हैं? इसमें क्या जोख़िम होता हैं? और भी बहुत सारी महत्वपूर्ण जानकारियों के लिए इस पोस्ट को जरूर पढ़े.

लिक्विड फंड्स Debt Mutual Fund ( डेट म्यूचुअल फंड ) होते हैं. यह एक से तीन महीने तक के अल्पकालिक निवेश होता हैं. आपका पैसा ट्रेजरी बिल्स ( Treasury Bills ), गवर्नमेंट सिक्योरिटीज ( Government Securities ) और कॉल मनी (Call Money) जैसे बहुत शॉर्ट टर्म वाले मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता हैं जिससे आपको कम जोख़िम पर बेहतर रिटर्न मिल सके.

लिक्विड फंड्स अन्य निवेशो से यह क्यों बेहतर हैं? | Why are Liquid Funds better than other investments?

जिन्दगी काफी अनिश्चिताओ से भरी हुई हैं. हम सभी के साथ कई ऐसी अप्रत्याशित घटनाएँ घट जाती हैं, जिससे हमारी नियमित आय कुछ दिनों के लिए बाधित हो सकती हैं इसलिए हमें 3-6 महीनों की रकम ऐसी जगह निवेश करनी चाहिए जहाँ से हम पैसा आसानी से निकाल सके और वो भी बिना किसी एग्जिट पेनालिटी ( Exit Penalty ) दिए हुए. हम सामान्य रूप से ऐसी रकम को Bank की Saving Account या Current Account में रखते हैं जहाँ पर हमे बहुत ही कम रिटर्न ( लगभग 3.5% या 4% Interest ) मिलता हैं.

अगर हम FD – Fixed Deposit की बात करने तो यह कम से कम एक साल के लिए होता हैं जिसके लिए आपको बैंक के चक्कर भी लगाने पड़ते हैं और फिक्स्ड डिपाजिट पर मिलने वाला रिटर्न Tax Free नही होता हैं क्योकि उस TDS कटता हैं और यदि आप FD की अवधि पूरी होने से पहले अपने एफ़डी (FD) को निकालते हैं तो अपको मिलने वाले Interest पर 1% का जुर्माना भी लगता हैं.

लिक्विड फंड्स निवेश में क्या जोख़िम होता हैं? | What are the risks in liquid funds investment?

Mutual Funds की कैटेगरी में Liquid Funds में निवेश को सबसे कम जोख़िम वाला Investment माना जाता हैं. ऐसे निवेश बाजार जोख़िम पर आधारित होते हैं.

नोट – ऐसे निवेश में जोख़िम के अवसर भी होते हैं इसलिए निवेश करने से पहले निवेश पुस्तिकाओं को ध्यान से पढ़े.

Video: Liquid Funds क्या होते हैं? यहां समझिए सबकुछ

लिक्विड फंड्स डेट म्यूचुअल फंड्स होते हैं. ये आपका पैसा ट्रेजरी बिल्स, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज और कॉल मनी जैसे बहुत शॉर्ट टर्म वाले मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. ये फंड्स 91 दिनों के मैच्योरिटी पीरियड वाले इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं. लिक्विड फंड्स का इस्तेमाल निवेशक आमतौर पर एक से तीन महीने की अवधि के लिए करते हैं.

लिक्विड फंड के कुछ फायदे भी होते हैं जैसे कि

फिक्स्ड रिटर्न, ज्यादा लिक्विडिटी, कोई एग्जिट शुल्क नहीं होता, जोखिम भी कम होता है.

लिक्विड फंड चुनते समय इन बातों का रखें ध्यान

अच्छा प्रदर्शन, क्रेडिट क्वालिटी, ऐसे फंड का ऑप्शन चुनें, जिसके निवेश पोर्टफोलियो में डेट सिक्योरिटीज होती हैं, जिन्हें CRISIL द्वारा अधिक रेटिंग दी गई होती हैं.

Liquid Funds क्या हैं – What Is Liquid Fund In Hindi

एक लिक्विड फंड एक म्यूचुअल फंड है जिसमें निवेशक निकासी पर कम या कोई प्रतिबंध नहीं है। फंड कभी भी निकासी कर सकता है या नए निवेश प्राप्त कर सकता है। लिक्विड फंड भारतीय बाजार में सबसे ज्यादा लिक्विड म्यूचुअल फंड हैं। शेयर बाजार में तरलता से तात्पर्य उस सहजता से है जिसके साथ आप स्टॉक खरीद और बेच सकते हैं। चूंकि अधिकांश व्यापार इलेक्ट्रॉनिक रूप से किया जाता है, तरलता समय और बाजार सहभागियों द्वारा सीमित नहीं होती है।

लिक्विड फंड एक बहु-परिसंपत्ति, अत्यधिक विविध पोर्टफोलियो है जो आपको अपने धन को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में सही अनुपात में निवेश करने में मदद करता है। पोर्टफोलियो तरल है, जिसका अर्थ है कि आप एक पल की सूचना पर निवेश या निकासी कर सकते हैं और आपको अन्य प्रकार के फंडों से जुड़ी लंबी लॉक-इन अवधि के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। लिक्विड फंड अपने स्वयं के इन-हाउस कंप्यूटर मॉडल का उपयोग विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए करता है, जिसमें इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण, उच्च गुणवत्ता वाले सरकारी बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और सोना लिक्विड फंड्स क्या हैं शामिल हैं।

लिक्विड फंड्स में निवेश क्यों करे

छोटी अवधि

लिक्विड फंड म्यूचुअल फंड में खुदरा निवेशकों के लिए उपलब्ध एक निवेश विकल्प है। “कार्यकाल” का अर्थ उस अवधि से है जिसके लिए संपत्ति को योजना में रखा जाना है। चूंकि लिक्विड फंड अल्पकालिक निवेश के लिए होते हैं, इसलिए उनका कार्यकाल आमतौर पर 3 से 6 महीने के बीच रखा जाता है।

म्यूचुअल फंड की दुनिया में फंड कई तरह के होते हैं, कुछ फंड लिक्विड होते हैं, जबकि कुछ में लॉक-इन पीरियड होता है। लॉक-इन अवधि उन निवेशकों के लिए है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित फंड में अपना पैसा लगाना चाहते हैं। इस तरह, निवेशक निश्चित रूप से जानते हैं कि उनका पैसा एक निश्चित समय के लिए फंड में रहेगा। दूसरी ओर, लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए होते हैं जो छोटी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लिक्विड फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए नहीं होते हैं। इन फंडों में 3 महीने या उससे कम की लॉक-इन अवधि होती है।

मई में डेट म्यूचुअल फंड से निवेशकों ने निकाले 32,722 करोड़ रुपये, जानें क्‍या रही वजह

मौजूदा हालातों और व्यापक बाजार उम्मीदों के कारण अधिकांश वर्गो के डेट फंड्स में निकासी रही है। इसमें ओवरनाइट और लिक्विड फंड्स भी शामिल हैं। कम रिटर्न और इक्विटी को प्राथमिकता के कारण भी डेट लिक्विड फंड्स क्या हैं फंड्स का निवेश प्रभावित हुआ है

नई दिल्ली, पीटीआइ। निश्चित आय (Fixed Income) वाले डेट म्यूचुअल फंड्स (Debt Mutual Funds) से मई में 32,722 करोड़ रुपये की निकासी हुई है। वैश्विक कारकों के कारण महंगाई से निपटने के लिए आरबीआइ के रूख को देखते हुए पिछले महीने निकासी बढ़ी है। एसोसिएशन आफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) के डाटा के अनुसार, अप्रैल में इन योजनाओं में 54,656 करोड़ रुपये का निवेश हुआ था। AMFI के अनुसार, अप्रैल के लिक्विड फंड्स क्या हैं मुकाबले मई में फोलियो की संख्या में भी कमी आई है। डाटा के अनुसार, अप्रैल के 73.43 लाख के मुकाबले मई में फोलियो की संख्या घटकर 72.87 लाख रह गई है।