मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए?

तीन महीने में 5 म्‍यूचुअल फंड ने बैंक एफडी के मुकाबले 5 गुना से ज्‍यादा रिटर्न दिया है। जिसमें एक फंड एसबीआई का शामिल है। ( Express Photo by Anand Singh )

एसबीआई के यह पांच म्‍यूचुअल फंड करा सकते हैं मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? एफडी से ज्‍यादा कमाई, जानिए कितना मिलेगा ब्‍याज

तीन महीने में 5 म्‍यूचुअल फंड ने बैंक एफडी के मुकाबले 5 गुना से ज्‍यादा रिटर्न दिया है। जिसमें एक फंड एसबीआई का शामिल है। ( Express Photo by Anand Singh )

एसबीआई डेट फंड्स द्वारा डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स का निवेश किया जाता है। ये फंड निवेशकों को आयमें स्थिरता लाने के साथ-साथ उनके रुपयों को सुरक्षा प्रदान करते हैं। लंबी अवधि के लिए निवेश करने वाले निवेशकों के लिए भी यह फंड काफी अच्‍छे हैं। एसबीआई म्यूचुअल फंड में भारत के कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले डेट फंड हैं। सर्वश्रेष्ठ एसबीआई योजनाओं को उनके पिछले प्रदर्शन, एयूएम और अन्य कारकों के आधार पर चुना गया है। जो निवेशक निवेश करना चाहते हैं, वे इन फंडों में ऐसा कर सकते हैं और स्थिर आय बनाने के लिए डेट मार्केट से लाभ उठा सकते हैं।

Mutual Funds क्या है?

Mutual शब्द काअर्थ है, लोगों का एक साथ आना तथा Funds का मतलब है, कुछ लोगों का अपने पैसे साथ में जमा करना Stocks या Bonds खरीदने के लिए, तथा कभी- कभी दोनों एक साथ खरीदने के लिए।Financial Market Kya Hota Hai -Full Jankari Hindi Me

इस पैसे को pool करके एक फंड हाउस को दे दिया जाता है। Fund house में तेजतर्रार तथा high qualified, मार्केट एक्सपर्ट फंड मैनेजर होते है। जोआपके पैसे को सभालते है। ये फंड मैनेजर आपके पैसे को अलग-अलग कंपनियों में invest करते है। जो अच्छा प्रदर्शन कर रही हों। ये पैसे को bonds में भी निवेश करते है। जिससे रिस्क कम हो जाता मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? है। इस तरह फंड मैनेजर आपका पोर्टफोलियो बनाते हैं।
फंड मैनेजर प्रोफेशनल व्यक्ति होते है इसलिए वो आपका पोर्टफोलियो,आपके द्वारा पसंद की गई स्कीम के अनुरूप ही बनाते है। इस तरह आपका पोर्टफोलियो कई अलग - अलग सेक्टर या कंपनियो में निवेश करके बनाया जाता है। ऐसा इसलिए क्योंकि सभी stocks तथा सेक्टर एक समय पर एक ही दिशा में और उतनी ही मात्रा में नहीं चलते, जिससे संतुलन बना रहता है तथा रिस्क भी कम हो जाता है।

Mutual Funds के प्रकार

म्युचूअल फंड्स एक बड़े छाते की तरह है। इसमें बहुत सारी कैटेगरी है जैसे इक्विटी, डेट में बहुत सारी एसेट क्लास है। यदि आप अपना एक investment portfolio बनाना चाहते है, तो पूरा mutual funds के अंदर ही बना सकते है क्योंकि यहाँ मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? इक्विटी, डेट, गोल्ड, तथा ग्लोबल फंड्स आदि काफी तरह के फंड्स उपलब्ध है।

इक्विटी फंड्स के अंदर लार्ज कैप, मिड कैप तथा स्माल कैप आदि फंड होते है। जैसा कि नाम से ही जाहिर है। लार्ज कैप फंड ब्लू चिप कंपनियों में ही पैसा निवेश करते है। मिड कैप फंड मिड कैप कंपनियों में पैसा निवेश करते है तथा स्माल कैप फंड् छोटी कंपनियों में अपना पैसा निवेश करते है। स्माल कैप फंड में जोखिम ज्यादा रहता है प रन्तु रिटर्न काफी अच्छा मिलने की संभावना रहती है।

बैलेंस फंड | Balance fund

इसमें इक्विटी के साथ-साथ डेट में भी निवेश किया जाता है। जिससे रिस्क कम हो जाता है। यह बहुतअच्छा फंड है। यह अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर भी बहुत प्रसिद्ध हो रहा है।जब stock market गिरता है तब यह इक्विटी फंड की तुलना में कम गिरता है।

डेट फंड में लम्बे समय के लिए निवेश किया जाता है डेट फंडस bonds और डिबेंचर आदि में निवेश किया जाता है। डेट mutual fund के पोर्टफोलियो में कई तरह के बॉन्ड्स है, जैसे गवर्नमेंट सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट्स बॉन्ड्स, कन्वर्टेबल डिबेंचर अदि जिससे रिस्क काफी कम हो जाता है।

गोल्ड फंड | Gold fund

सोने में निवेश करने के लिए आप गोल्ड फंड में पैसा लगा सकते है इसका एक बड़ा फायदा है, कि सोने पर जो मेकिंग चार्ज देना पड़ता है उसके भी पैसे बच जाते है। सोने की रखवाली भी करनी पड़ती है जबकि gold fund को संभालना आसान है। यदि आप म्यूच्युअल फंड्स के बारे में विस्तार से जानना चाहते हैं, तो आप इस म्यूचुअल फंड्स में निवेश, कब, क्यों, कैसे किताब को पढ़ सकते हैं।

इस फंड को आप कभी भी खरीद तथा बेच सकते है। यदि आपको बीच में पैसे की जरूरत है, या ये फंड आपके मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहा तो इसे आप जब चाहे बेच सकते है।

क्लोज-एंडेड फंड | Close ended fund

इस फंड को केवल ऑफर अवधि के दौरान ही खरीदा मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? जा सकता है तथा इसे परिपक़्वता अवधि तक रखना पड़ता है। इसे आप परिपक़्वता अवधि से पहले नहीं बेच सकते।
कहने का मतलब यह है कि mutual funds बहुत तरह के होते है। अलग-अलग आयु वर्ग के लिए अलग-अलग तरह के mutual funds अच्छे रहते है क्योंकि हर व्यक्ति के जोखिम सहने की क्षमता अलग होती है जैसे लार्ज कैप फंड older investor के लिए अच्छे रहते है तथा मिडकैप फंड young investor के लिए। Mid cap तथा small cap funds में ज्यादा जोखिम लेने वाले investor invest कर सकते है ।

दिवाली बोनस का इस्तेमाल करें यहां, होगा बड़ा फायदा

नौकरी पेशा लोगों को हर साल मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? दिवाली से पहले बोनस का इंतजार रहता है। दिवाली से पहले मिला यह पैसा छोटी से बड़ी खरीदारी करने के काम में आता है। अधिकांश लोग बोनस में मिली रकम को निवेश नहीं करते हैं। लेकिन यह सही नहीं है। वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि बोनस में मिली रकम का इस्तेमाल खरीदारी के साथ निवेश बढ़ाने पर करना चाहिए। यह समझना चाहिए कि यह गाढ़ी कमाई का पैसा है। बोनस के पैसे साल भर की कड़ी मेहनत के बाद मिलते हैं। इसलिए हमेशा सोच-समझकर खर्च करना चाहिए।

बैलेंस फंड | Balance fund

इसमें इक्विटी के साथ-साथ डेट में भी निवेश किया जाता है। जिससे रिस्क कम हो जाता है। यह बहुतअच्छा फंड है। यह अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर भी बहुत प्रसिद्ध हो रहा है।जब stock market मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? गिरता है तब यह इक्विटी फंड की तुलना में कम गिरता है।

डेट फंड में लम्बे समय के लिए निवेश किया जाता है डेट फंडस bonds और डिबेंचर आदि में निवेश किया जाता है। डेट mutual fund के पोर्टफोलियो में कई तरह के बॉन्ड्स है, जैसे गवर्नमेंट सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट्स बॉन्ड्स, कन्वर्टेबल डिबेंचर अदि जिससे रिस्क काफी कम हो जाता है।

गोल्ड फंड | Gold fund

सोने में निवेश करने के लिए आप गोल्ड फंड में पैसा लगा सकते है इसका एक बड़ा फायदा है, कि सोने पर जो मेकिंग चार्ज देना पड़ता है उसके भी पैसे बच जाते है। सोने की रखवाली भी करनी पड़ती है जबकि gold fund को संभालना आसान है। यदि आप म्यूच्युअल फंड्स के बारे में विस्तार से जानना चाहते हैं, तो आप इस म्यूचुअल फंड्स में निवेश, कब, क्यों, कैसे किताब को पढ़ सकते हैं।

इस फंड को आप कभी भी खरीद तथा बेच सकते है। यदि आपको बीच में पैसे की जरूरत है, या ये फंड आपके मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहा तो इसे आप जब चाहे बेच सकते है।

क्लोज-एंडेड फंड | Close ended fund

इस फंड को केवल ऑफर अवधि के दौरान ही खरीदा जा सकता है तथा इसे परिपक़्वता अवधि तक रखना पड़ता है। इसे आप परिपक़्वता अवधि से पहले नहीं बेच सकते।
कहने का मतलब यह है कि mutual funds बहुत तरह के होते है। अलग-अलग आयु वर्ग के लिए अलग-अलग तरह के mutual funds अच्छे रहते है क्योंकि हर व्यक्ति के जोखिम सहने की क्षमता अलग होती है जैसे लार्ज कैप फंड older investor के लिए अच्छे रहते है तथा मिडकैप फंड young investor के लिए। Mid cap तथा small cap funds में ज्यादा जोखिम लेने वाले investor invest कर सकते है ।

म्यूचुअल फंड कैसे खरीदे?

Mutual funds आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से खरीद सकते है। इसमें निवेश करने से पहले अच्छी तरह जानकारी कर ले कि आप के लिए किस एसेट मैनेजमेंट कम्पनी की कौन सी mutual fund स्कीम सही रहेगी तथा कम्पनी के प्रॉस्पेक्टस को अच्छी तरह पढ़ लेना चाहिए।

म्यूचुअल फंड का पिछला रिकार्ड भी देख ले।आप ऑनलाइन म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कम्पनी की साइट से सीधे ही खरीद सकते है या यदि आप के पास Demat account है तो आप अपने ब्रोकर से भी खरीद सकते है।

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म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए आपको KYC फॉर्म भरना होगा। इसके लिए आपको पेनकार्ड, दो पासपोर्ट साइज फोटो, आधार कार्ड तथा पहचान पत्र की कॉपी देनी होगीं।
उम्मीद है, आपको इस आर्टिकल Mutual Funds में Invest करके Wealth कैसे Create करे? से काफी जानकारी मिली होगी। यदि आपको ये पोस्ट पसंद आये तो इसे सोशल मीडिया पर जरूर शेयर करे। यह आर्टिकल आपको कैसा लगा कमेंट करके जरूर बताये? यदि आप इस आर्टिकल के सम्बन्ध में आप कोई सवाल या सुझाव देना चाहते हैं तो आप कमेंट करके बता सकते हैं? आप मुझे Facebook पर भी जॉइन कर सकते हैं।

Best SIP for 5 Years Investment 2022: इस साल चुनें ये बेहतरीन एसआईपी, पांच साल में कमा सकते हैं बैंक एफडी से भी अधिक रिटर्न

निवेशक अपने लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश की तरफ आकर्षित हो रहे हैं.

Best SIP for 5 Years Investment 2022: बैंकों की एफडी लंबे समय से निवेश के लिए आकर्षक विकल्प रहा है लेकिन पिछले कुछ समय से इसकी कम दरों के चलते इसकी लोकप्रियता कम हो रही है. महंगाई से तुलना करने पर रिटर्न के माइनस में चले जाने की आशंका रहती है. ऐसे में निवेशक अपने लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश की तरफ आकर्षित हो रहे हैं.

इक्विटी फंड में 5 साल के लिए बेहतरीन एसआईपी

• Axis Bluechip Fund Monthly SIP: यह एक ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीम है जिसका ट्रैक रिकॉर्ड बहुत मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? शानदार रहा है और लंबे समय में बड़ी पूंजी तैयार करने के लिए बेहतरीन प्लान है. इसके तहत मुख्य रूप से मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? लार्ज कैप कंपनियों के लार्ज कैप स्टॉक्स में पैसे लगाए जाते हैं. उदाहरण के लिए अगर इस प्लान के तहत पांच साल के लिए 10 हजार रुपये की एसआईपी करते हैं तो आप 6 लाख रुपये का निवेश करेंगे जो 5 साल में 7.24 लाख रुपये बन जाएंगे.
• ICICI Prudential Bluechip Fund: यह एक ओपन-एंडेड स्कीम है जिसका पैसा लार्ज कैप स्टॉक्स में लगाया जाता है. अब तक के ट्रैक रिकॉर्ड के हिसाब से इसमें 10 हजार रुपये की एसआईपी 5 साल में 6.29 लाख रुपये बन सकता है.
• SBI Bluechip Fund: इस फंड का पैसा इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में लगाया जाता है जो लंबे समय में पूंजी बढ़ाने के लक्ष्य को हासिल करने में मददगार है. इस योजना के तहत 10 हजार रुपये की पूंजी से 5 साल में 6.3 लाख रुपये या मार्केट कंडीशन के हिसाब से इससे अधिक की पूंजी बनाई जा सकती है.

डेट फंड्स में 5 साल के लिए बेहतरीन एसआईपी

• HDFC Short Term Debt Fund: यह एक शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड और मॉडेरेटली लो-रिस्क डेट म्यूचुअल फंड है. इसमें हर महीने लगाए गए दस हजार रुपये पांच साल में 7.4 लाख रुपये बन सकते हैं यानी कि 6 लाख रुपये के निवेश पर 1.4 लाख रुपये का मुनाफा. इस फंड में कोई एंट्री और एग्जिट लोड नहीं है.
• Aditya Birla Sun Life Savings Fund:मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? यह भी पांच साल के लिए बेहतरीन एसआईपी है और कम अवधि में ही शानदार मुनाफा कमाया जा सकता है. बैंक एफडी की तुलना में यह अधिक शानदार विकल्प साबित हो सकता है. अगर आप इसमें हर महीने 10 हजार रुपये लगाते हैं तो पांच साल में 6.81 लाख रुपये की पूंजी बना सकते हैं. इसका 93.8 फीसदी पैसा डेट फंड्स में लगाया जाता है.

• SBI Magnum Medium Duration Fund: यह मीडियम ड्यूरेशन फंड है और इसका पैसा डेट फंड्स, सरकारी सिक्योरिटीज और बहुत कम रिस्क वाली सिक्योरिटीज में लगाया जाता है. यह ऐसे निवेशकों के लिए निवेश का बेहतरीन मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? विकल्प हो सकता है जो अधिक रिस्क नहीं उठा सकते हैं.
• Nippon India Low Duration Fund: यह एक ओपन-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड है. इसमें पैसे लगाने पर मॉडेरेटेली कम है और यह ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर है जो शॉर्ट टर्म में अपनी पूंजी बढ़ाना चाहते हैं. इस फंड का पैसा मनी मार्केट सिक्योरिटीज और डेट म्यूचुअल फंड्स में लगाया जाता है.
• L&T Low Duration Fund: यह एक ओपन एंडेड डेट फंड है जो ऑप्टिमल रिटर्न के लिए जाना जाता है. इस स्कीम को रिलायंस म्यूचुअल फंड ने 2007 में लॉन्च किया था और इसके तहत हर महीने 10 हजार रुपये की एसआईपी करते हैं तो पांच साल में आपके पैसे 7.29 लाख रुपये बन सकते हैं.
• (सोर्स: पॉलिसीबाजार)